近年来，许多借款人在还款过程中遇到了困难，其中“停息挂账”和“停息挂账延期还款”成为热门话题。那么，这两种说法是否真实有效？本文将为您揭开真相，并为您解析相关法律。
一、什么是“停息挂账”？
“停息挂账”是指借款人在无力偿还贷款本金的情况下，与银行协商暂时停止计息，并将贷款本金暂时挂账，待借款人经济状况好转后再进行还款。这种做法在一定程度上减轻了借款人的还款压力。
二、什么是“停息挂账延期还款”？
“停息挂账延期还款”是指借款人在无力偿还贷款本金和利息的情况下，与银行协商暂时停止计息，并将还款期限延长。这种方式可以让借款人有更多的时间来筹备还款资金。
三、停息挂账和停息挂账延期还款的真实性
1. 真实性：停息挂账和停息挂账延期还款是真实存在的。根据《中华人民共和国合同法》第一百七十四条规定：“债务人暂时无力偿还债务的，经债权人同意，可以部分或者全部免除债务。”
2. 适用条件：并非所有借款人都可以申请停息挂账和停息挂账延期还款。通常情况下，借款人需要满足以下条件：
（1）确实存在还款困难，无力偿还贷款本金和利息；
（2）借款人已积极采取措施，但效果不明显；
（3）借款人具有还款意愿，愿意与银行协商解决问题。
四、停息挂账和停息挂账延期还款的法律效力
1. 合同法效力：停息挂账和停息挂账延期还款属于合同变更，需要双方协商一致，并签订书面协议。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条规定：“合同变更，应当采用书面形式。”
2. 银行规定：不同银行对停息挂账和停息挂账延期还款的规定有所不同，借款人需按照银行的具体规定进行申请。
五、注意事项
1. 借款人申请停息挂账和停息挂账延期还款时，应如实提供相关证明材料，如收入证明、还款计划等。
2. 借款人需按时与银行沟通，了解停息挂账和停息挂账延期还款的具体事宜。
3. 借款人在经济状况好转后，应及时与银行协商恢复还款。
总之，停息挂账和停息挂账延期还款是真实存在的，但并非所有借款人都可以申请。借款人在申请过程中，需遵守相关法律规定，并按照银行的具体要求进行操作。只有这样，才能确保自身权益得到保障。
