在当今社会，消费金融公司为人们提供了便捷的消费信贷服务，捷信作为知名的消费金融公司，不少人都曾借助其贷款来满足一时的消费需求。然而，有些人可能由于各种原因出现了逾期还款的情况，甚至逾期长达3年都没有偿还。那么，捷信逾期3年了没还怎么办呢？
逾期3年带来的后果
首先，我们要清楚逾期3年所带来的一系列不良后果。
从信用记录方面来看，捷信是接入了央行征信系统的。一旦逾期，逾期记录会被上报到征信系统中，并且会保留较长时间。逾期3年这么长的时间，征信报告肯定已经“满目疮痍”。这会严重影响你今后的金融活动，比如申请银行贷款，无论是房贷、车贷还是个人信用贷款，银行在审批时看到你如此糟糕的征信记录，大概率会直接拒绝你的申请。就连申请信用卡，也会因为征信不良而难以获批。而且，随着社会信用体系的不断完善，不良征信记录可能还会影响到你生活的其他方面，比如一些高端酒店、租房等场景，可能会对个人信用状况有一定要求，你的不良记录可能会让你在这些方面受到限制。
在催收方面，逾期初期，捷信可能会通过电话、短信等方式提醒你还款。但逾期3年的时间里，催收方式可能会升级。除了持续的电话催收外，还可能会委托第三方催收机构进行催收。这些催收机构可能会采取上门催收等方式，这会给你和你的家人带来很大的心理压力和生活困扰。而且，频繁的催收电话和上门催收可能会影响你的正常工作和生活秩序，让你感到疲惫不堪。
此外，逾期还会产生高额的罚息和违约金。随着时间的推移，逾期3年所积累的罚息和违约金可能已经是一笔不小的数目。原本可能只是一笔几千元的贷款，经过3年的逾期，加上高额的罚息和违约金，可能会变成上万元甚至更多。这无疑会让还款的压力进一步增大。
应对措施
那么，面对捷信逾期3年没还的情况，应该采取哪些措施呢？
第一步，要主动与捷信进行联系。不要因为害怕催收或者觉得欠款太多而选择逃避。主动联系捷信，表明你有还款的意愿，这是解决问题的关键一步。你可以拨打捷信的官方客服电话，向客服人员说明你的情况，比如是因为之前遇到了一些特殊困难才导致长时间逾期未还，现在你已经有了还款的计划和能力。
第二步，尝试与捷信协商还款方案。由于逾期3年产生了高额的罚息和违约金，你可以向捷信提出减免部分罚息和违约金的请求。一般来说，如果捷信认为你有还款诚意，并且能够提供合理的还款计划，可能会同意减免一部分费用。例如，你可以提出分阶段还款的方案，根据自己的实际收入情况，制定一个每月能够承受的还款金额，在一定的期限内还清欠款。在协商过程中，要保持诚恳的态度，积极与捷信沟通，争取达成一个双方都能接受的还款方案。
第三步，制定合理的还款计划。在与捷信协商好还款方案后，要严格按照还款计划进行还款。这就需要你对自己的收入和支出进行合理规划。首先，列出每月的固定收入，然后扣除必要的生活开支，如房租、水电费、生活费等，将剩余的资金用于偿还捷信的欠款。如果可能的话，还可以通过增加额外收入的方式来加快还款进度，比如利用业余时间做一些兼职工作，如送外卖、做家教等。
第四步，在还款过程中，要注意保留好还款凭证。无论是通过线上转账还是线下还款，都要保留好转账记录、还款收据等相关凭证。这些凭证可以证明你已经按照还款计划进行了还款，避免日后出现纠纷。如果在还款过程中遇到任何问题，比如还款后捷信仍然显示逾期未还等情况，要及时与捷信联系，提供还款凭证，要求他们进行核实和处理。
法律层面的考量
如果捷信因为你逾期3年未还而采取法律手段起诉你，你也不必过于惊慌。要积极应对诉讼。首先，要了解相关的法律程序和规定。根据《民法典》等相关法律法规，借款人有义务按照合同约定偿还借款本息。但同时，法律也会保护借款人的合法权益。如果捷信在催收过程中存在暴力催收、威胁恐吓等违法行为，你可以收集相关证据，向有关部门进行投诉和举报。
在诉讼过程中，要按照法院的要求提供相关的证据和材料。如果你认为捷信的罚息和违约金过高，超过了法律规定的合理范围，可以向法院提出抗辩。根据法律规定，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。虽然捷信属于消费金融公司，不完全适用民间借贷的规定，但法院在审理案件时也会综合考虑利率的合理性。
总之，捷信逾期3年没还虽然是一个比较棘手的问题，但并不是没有解决的办法。只要你主动面对，积极与捷信协商，制定合理的还款计划，并按照计划认真执行，就有可能逐步解决逾期问题，恢复良好的信用记录，重新回归正常的金融生活。同时，在今后的生活中，要树立正确的消费观念，合理使用信贷产品，避免再次出现逾期还款的情况。
